根據各個(gè)區塊鏈采取的技術(shù)組合不同，形成的區塊鏈特點(diǎn)也大不相同。但是需要指出的是，區塊鏈技術(shù)是一攬子技術(shù)，可以根據業(yè)務(wù)的需要進(jìn)行有針對性的組合和創(chuàng )新?？傮w來(lái)說(shuō)，去中心化信用機制是區塊鏈技術(shù)的核心價(jià)值之一，因此區塊鏈本身又被稱(chēng)為“分布式賬本技術(shù)”“去中心化價(jià)值網(wǎng)絡(luò )”等。自古以來(lái)，信用和信任機制就是金融和大部分經(jīng)濟活動(dòng)的基礎，隨著(zhù)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數據、物聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)的廣泛應用，以及工業(yè)4.0等新一代工業(yè)革命的開(kāi)啟，網(wǎng)絡(luò )空間的信用作為數字化社會(huì )的基石的作用顯得更加重要。傳統上，信用機制是中心化的，而中心化的信任和信用機制必然導致中心化機構成為價(jià)值鏈的核心，也容易引發(fā)問(wèn)題。而區塊鏈技術(shù)則首先在人類(lèi)歷史上實(shí)現了去中心化的大規模信用機制，在消除中心機構“超級信用”的同時(shí)，保證信用機制安全、高效地運行。具體來(lái)看，區塊鏈的顛覆性?xún)r(jià)值至少包括以下5個(gè)方面。
1）簡(jiǎn)化流程，提升效率。由于區塊鏈技術(shù)是參與方之間通過(guò)共享共識的方式建立的公共賬本，形成對網(wǎng)絡(luò )狀態(tài)的共識，因此區塊鏈中的信息天然就是參與方認可的、唯一的、可溯源、不可篡改的信息源，因此原來(lái)許多重復驗證的流程和操作就可以簡(jiǎn)化，甚至消除，例如銀行間的對賬、結算、清算等，從而大幅提升操作效率。
2）降低交易對手的信用風(fēng)險。與傳統交易需要信任交易對手不同，區塊鏈技術(shù)可以使用智能合約等方式，保證交易多方自動(dòng)完成相應義務(wù)，確保交易安全，從而降低對手的信用風(fēng)險。3）減少結算或清算時(shí)間。由于參與方的去中心化信任機制，區塊鏈技術(shù)可以實(shí)現實(shí)時(shí)的交易結算和清算，實(shí)現金融“脫媒”，從而大幅降低結算和清算成本，減少結算和清算時(shí)間，提高效率。
4）增加資金流動(dòng)性，提升資產(chǎn)利用效率。區塊鏈的高效性，以及更短的交易結算和清算時(shí)間，使交易中的資金和資產(chǎn)需要鎖定的時(shí)間減少，從而可以加速資金和資產(chǎn)的流動(dòng)，提升價(jià)值的流動(dòng)性。
5）提升透明度和監管效率，避免欺詐行為。由于區塊鏈技術(shù)可以更好地將所有交易和智能合約進(jìn)行實(shí)時(shí)監控，并且以不可撤銷(xiāo)、不可抵賴(lài)、不可篡改方式留存，方便監管機構實(shí)現實(shí)時(shí)監控和監管，也方便參與方實(shí)現自動(dòng)化合規處理，從而提升透明度，避免欺詐行為，更高效地實(shí)現監管。區塊鏈的創(chuàng )新性最大的特點(diǎn)不在于單點(diǎn)技術(shù)，而在于一攬子技術(shù)的組合，在于系統化的創(chuàng )新，在于思維的創(chuàng )新。而正是由于區塊鏈是非常底層的、系統性的創(chuàng )新，區塊鏈技術(shù)和云計算、大數據、人工智能、量子計算等新興技術(shù)一起，被認為是最具變革性的新興技術(shù)之一。其中，金融服務(wù)領(lǐng)域是即將被顛覆的關(guān)鍵領(lǐng)域之一，除此之外，區塊鏈還可以被廣泛應用于物聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)邊緣計算等去中心化控制領(lǐng)域，以及智能化資產(chǎn)和共享經(jīng)濟（如自動(dòng)駕駛汽車(chē)、智能門(mén)鎖+租賃）等一系列潛在可應用的領(lǐng)域。下面我們重點(diǎn)介紹幾類(lèi)區塊鏈變革金融服務(wù)的場(chǎng)景。
（1）金融領(lǐng)域的結算和清算以金融領(lǐng)域的結算和清算為例，全球每年涉及各種類(lèi)型的金融交易高達18萬(wàn)億美元。由于交易雙方互不信任，因此金融機構需要通過(guò)處于中心位置的清算結構來(lái)完成資產(chǎn)清算和賬本的確認。這類(lèi)涉及多個(gè)交易主體且互不信任的應用場(chǎng)景就非常適合使用區塊鏈技術(shù)。原則上，可以直接在金融之間構建聯(lián)盟鏈，那么機構之間只需要共同維護同一個(gè)聯(lián)盟區塊鏈，即可實(shí)現資產(chǎn)的轉移和交易。
（2）數字貨幣貨幣是一種價(jià)值存儲和交換的載體，過(guò)去都是由中央法定機構集中發(fā)行的。以比特幣為例，正是由于其非中心化的信任機制，雖然先后經(jīng)歷多次交易所倒閉、“虛擬貨幣”非法使用被查抄、多個(gè)政府禁止使用等危機，但比特幣經(jīng)受住了所有這些考驗，目前仍能穩定運行。比特幣的出現和穩定運行，可以說(shuō)完全顛覆了人們對于貨幣的認識。相信區塊鏈技術(shù)或者說(shuō)分布式賬本技術(shù)會(huì )在數字貨幣技術(shù)體系中占據重要地位。
（3）跨境支付另一個(gè)區塊鏈可顛覆的金融服務(wù)就是跨境支付。通?？缇持Ц兜劫~時(shí)間長(cháng)達幾天甚至一個(gè)星期。除此之外，跨境支付需要雙邊的用戶(hù)都向當地銀行提供大量開(kāi)戶(hù)資料和證明，以配合銀行的合規性要求，參與交易的銀行和中間金融機構還需要定期報告，以實(shí)現反洗錢(qián)等其他合規性要求。這是一個(gè)典型的涉及多方主題的交易場(chǎng)景，區塊鏈技術(shù)可以應用在多個(gè)環(huán)節。區塊鏈技術(shù)，一方面可以減少用戶(hù)重復提交證明材料，提升效率，另一方面可以更好地實(shí)現合規、實(shí)時(shí)性等，大幅提升金融機構的運行效率，提升監管效率。此外，由于區塊鏈技術(shù)可以在銀行等金融機構之間直接通過(guò)區塊鏈實(shí)現資金和資產(chǎn)的轉移，因此可以去掉高昂的中間費用。此外，還可以結合智能合約等技術(shù)，在合約中規定好實(shí)施支付的條件，在支付的同時(shí)保證義務(wù)的實(shí)施，提升交易的安全性。
（4）財產(chǎn)保險財險是除壽險之外最大的保險。傳統上，財險理賠是用戶(hù)的痛點(diǎn)和成本瓶頸，估計理賠成本的占比至少高達保險公司收入的11%。而且由于理賠過(guò)程中用戶(hù)需要提供大量的資料，客戶(hù)體驗往往非常不友好。由于每個(gè)理賠可能會(huì )涉及大量的手工操作，因此需要占用大量的人力、物力來(lái)進(jìn)行理賠處理。此外，由于保險公司各自為政，財險理賠還需要對抗保險欺詐。而區塊鏈技術(shù)則可以很好地緩解財險理賠的用戶(hù)痛點(diǎn)，降低理賠成本。首先區塊鏈可以減少客戶(hù)提供理賠資料和證明的負擔，如果資產(chǎn)可以智能化地嵌入智能合約，則資產(chǎn)可具備自動(dòng)啟動(dòng)理賠流程的能力，甚至可以實(shí)現自動(dòng)化理賠，大幅加速理賠過(guò)程，改善客戶(hù)體驗，甚至可以在聯(lián)盟成員之間進(jìn)行合理的數據共享，有效地發(fā)現和排除保險欺詐。此外，區塊鏈技術(shù)的應用可以大幅度減少保險公司對中介代理服務(wù)人員的需求，從而大幅度降低運營(yíng)成本。此外，區塊鏈還可以廣泛應用在物聯(lián)網(wǎng)、邊緣計算、存在性證明等許多領(lǐng)域，讀者可以參考《Blockchain：Blueprint for a new economy》一書(shū)。此處，特別強調的是關(guān)于區塊鏈的應用可能層出不窮，關(guān)鍵還是要理解區塊鏈技術(shù)的內涵和變革原理，深刻體會(huì )區塊鏈去中心化的系統化思維，從而可以結合自身對相關(guān)行業(yè)的理解和需求，創(chuàng )造出新的解決方案、新的價(jià)值。
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文摘：《區塊鏈技術(shù)指南》書(shū)
